數字人民幣和支付寶有什么區別(數字人民幣APP公開上架，和支付寶們有什么不一樣?)

CFIC導讀

據了解，此次上架主要目的是提升用戶體驗，運營機構在試點地區和試點場景拓展的白名單用戶，可注冊數字人民幣APP，同時白名單的門檻會相應降低。

近日，數字人民幣APP在公開市場正式上架。盡管有人將此解讀為數字人民幣的全面鋪開，但實際上，數字人民幣仍處于研發過程中的試點階段。據了解，此次上架主要目的是提升用戶體驗，運營機構在試點地區和試點場景拓展的白名單用戶，可注冊數字人民幣APP，同時白名單的門檻會相應降低。在使用過程中，一些消費者表示數字人民幣的支付體驗和微信、支付寶類似。的確，數字支付的體驗是大同小異的。那么，它們到底有什么不同？簡單而言，數字人民幣是錢，微信和支付寶是錢包和載體，它們并不在一個維度上。數字人民幣是獨立于實體貨幣的另一種“錢”，它不需要關聯銀行賬戶，主要用來替代流通中的現鈔和硬幣，功能和現金一樣。你可以把它當作以往你放在錢包中的一張張鈔票，只是形態不是實體，而是數字化的。而作為錢包，微信和支付寶里的“錢”是需要充值的，充值的來源是消費者所綁定商業銀行賬戶里的存款貨幣，不管是紅包還是轉賬，這些“錢”本質上對應的還是你存在銀行的傳統實體貨幣。同樣的，你也可以把數字人民幣存在其中。目前，作為開通機構，網商銀行（支付寶）、微眾銀行（微信支付）已經加入數字人民幣APP中。在微信支付中，用戶實名開通微眾銀行（微信支付）數字人民幣錢包后，可以在微信內使用數字人民幣進行支付。目前可供下載的數字人民幣APP，說白了也是一種數字人民幣的專用軟錢包，不需要強制綁定銀行賬戶，但也可以使用銀行卡對錢包進行充值。除了這種軟錢包，數字人民幣還有卡片等多種形態的硬錢包，支持收付款雙方在無網絡或信號不佳的地方，通過“碰一碰”方式完成雙離線支付。現金用得好好的，移動支付也很方便，為什么要開發數字人民幣呢？從宏觀層面看，面對比特幣、全球性穩定幣等加密資產試圖發揮貨幣職能，這是一種積極應對，也有利于未來貨幣政策的傳導。從數據層面看，數字人民幣可以提高對資金流動的分析能力。數字人民幣采取可控匿名機制，人民銀行掌握全量信息，可以利用技術分析交易數據和資金流向，防范打擊洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪行為。但同時，人民銀行明確表示，這些追溯是可控的，用戶的隱私并不會受到侵犯。從成本層面看，紙質人民幣在流通過程中容易損壞，一直需要補充和發行，同時防偽技術需要不斷提高，所以貨幣發行成本一直居高不下，而數字人民幣將大大節省這一成本。從用戶層面看，數字人民幣也將進一步提高電子支付的效率和普及度。過去，客戶刷信用卡店家要付手續費，而支付寶們提現手續費一樣不可避免。一些小店和消費者認為手續費太高，不能為銀行、微信和支付寶打工。現在數字人民幣一方面不收手續費，另一方面實時到賬，有助于提高商戶資金周轉效率，解決中小企業流動性問題。

本文來源：上觀新聞

騰訊正式接入！微信支持數字人民幣支付

數字人民幣正加速融入生活的方方面面。

新年伊始，數字人民幣APP升級為試點版，6日又正式接入微信之中，成為居民消費移動支付的重要選項。至此，不到一年時間，數字人民幣已先后接入到微信和支付寶兩大移動支付工具中，為大范圍推廣提供了足夠場景。試點區域居民也可以更加便利地使用數字人民幣。

數據顯示，在移動支付領域，支付寶與微信始終處于領跑狀態，牢牢占據了90%以上的市場份額。

微信、支付寶均可使用數字人民幣

5日，數字人民幣APP升級更新，微眾銀行（微信支付）數字人民幣錢包隨之上線。經前期多階段可控試點后，騰訊6日開始為用戶提供數字人民幣服務。“只要在數字人民幣APP中注冊微眾銀行錢包，便可以在微信支付中選擇數字人民幣進行支付。”微眾銀行相關負責人表示。具體而言，用戶實名開通微眾銀行（微信支付）數字人民幣錢包后，可以使用數字人民幣APP或微信進行支付。實名開通用戶的微信支付“錢包”頁面新增“數字人民幣”入口，微信“收付款”頁面新增“使用數字人民幣付款”選項。通過微信掃一掃數字人民幣收款碼，或向商家出示微信的數字人民幣付款碼，用戶就能便捷地用數字人民幣進行支付。數據顯示，在移動支付領域，支付寶與微信始終處于領跑狀態，牢牢占據了90%的市場份額。如今正式接入兩大支付龍頭體系中，被認為是數字人民幣步入快速發展期。一位知情人士表示，數字人民幣早在去年5月份便接入了支付寶，使用場景和用戶體驗得到了極大提升。去年5月7日，數字人民幣APP再次迎來更新，此前在錢包運營機構中一直呈現灰色狀態的“網商銀行”被“點亮”，數字人民幣正式接入了支付寶。當時，上海五五購物節正在展開，通過支付寶可以參與多個消費場景。數字人民幣APP中的子錢包商戶也進行了更新，包括餓了么、盒馬鮮生、天貓超市在內的三個阿里系商戶全部加入支持。“通過支付寶，數字人民幣贏得不少用戶，特別是在上海地區。”知情人士表示。而此番接入微信后，數字人民幣已可以覆蓋絕大部分移動支付領域場景。

數字人民幣應用場景更豐富

據悉，數字人民幣目前仍在試點地區和場景開展研發，試點用戶可注冊數字人民幣APP。此次數字人民幣APP試點版覆蓋了“10+1”區域，常住居民過億。此次接入微信后，數字人民幣將大大推動移動支付的發展。據了解，北京冬奧村計劃于1月27日開村，數字人民幣將在北京冬奧會的相關場景開展試點。騰訊為此將進一步探索數字人民幣創新支付體驗，助力智慧冬奧會順利舉辦。去年4月，騰訊首度披露了階段性進展，自2018年2月開始深度參研數字人民幣項目，參與設計、研發、運營等多個環節，為數字人民幣項目落地提供了全方位支持。數據顯示，截至2021年10月22日，已累計開設數字人民幣個人錢包1.4億個，企業錢包1000萬個，累計交易1.5億筆，交易額近620億元人民幣。目前，共有155萬商戶可支持數字人民幣錢包，包括公用事業支付、餐飲服務、交通出行、購物和政務服務等方面。“年初以來，先是數字人民幣APP試點版正式上架，后是接入微信，這些都表明數字人民幣試點步伐在加快，而且也說明前期試點相對比較成功，也積累了豐富的經驗和場景。未來數字人民幣會接入更多的互聯網平臺，圍繞居民的衣食住行提供全方位的支付服務。同時也會在產業端，圍繞企業薪酬、社保、納稅、福利等各個職能提供服務。”中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌表示。6日，國辦印發《要素市場化配置綜合改革試點總體方案》指出，增加有效金融服務供給，支持在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數字人民幣。

本文來源：上海證券報

微信編輯： 王時通

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