點融網兌付方案(點融網上線一次性兌付通道，竟想收割一波出借人)

達到3折才有可能申請通過一次性兌付通道。

撰文 | 子卿

出品 | 消費金融頻道

自年初點融網關閉現金退出通道后，近日，點融又重新現上線了類似功能“一次性兌付”，使用該功能一次性兌付完成后，將不再與點融網有任何債權關系。根據點融網官方微信公眾號最新內容，出借人通過APP點擊“一次性兌付”，設置期望的一次性兌付比例，系統根據賬戶情況、資金情況、資產處置等因素進行評估，審核通過后兌付成功，兌付資金到賬戶可用余額。

值得注意的是，點融網在公告中提到“設置兌付比例越低，越容易審核成功“并且“一次性兌付申請且審核成功后不可恢復”。這意味著，該方式由出借人自己對所持債權進行打折，達到點融網滿意的折扣才會被審核通過。而從以往點融網打折通道力度來看，至少要達到3折以下才有可能通過。

收割開始

去年11月點融網發布的平臺清退通知，是大面積停止兌付一年以來第一次正面回應。一共給出了三種兌付方式：現金退出、商城積分兌換退出和屬地化債權置換退出。但僅僅3個月后，點融網就關閉了現金退出通道，做出的解釋是第三方平臺所收購的債權處置不暢，回款不及預期，需暫停相關業務。

上個月點融網高管開了直播和出借人交流，提到股東的資金已用于多輪墊付，已沒有剩余資金，后續也不會要求股東繼續償還借款人。如今清退資金只能通過借款人還錢。

該直播又提到點融網逾期率已超過95%，第三方資管平臺退出催收合作導致借款人的錢也難以催回，因此兌付會越來越困難。結合此次一次性兌付功能的上線，很難不認為點融網是想通過渲染公司困境來讓出借人自認倒霉。

點融網此番操作很可能是換一種方式割韭菜，其在公告中表示“由于兌付資金有限，請廣大出借人根據自己實際情況審慎選擇，也希望大家別盲目申請，把有限的資金留給有緊急資金需求的人”，給出借人營造一種資金十分緊缺、先到先得的氛圍，讓部分出借人在大量心理博弈后，為快速回籠資金，會在一次性兌付通道中填入非常低的本金兌付，而從出借人提供的之前點融現金通道打折力度來看，此次折扣很可能要達到3折以下。

因為是出借人主動提交的折扣，點融網方沒有任何的法律風險，也不存在強制清退的行為，且還能再收割一波出借人，降存量。

值得注意的是，對于等待平臺立案的出借人，點融高管曾公開表示不立案更有利于退款。其稱：不立案，平臺在，資產在，有人催收；立案后，平臺和資產端被查，沒人催收。借款人回款只能靠借款人自覺。 公安機關的法定職責是打擊經濟犯罪，并非為出借人追債。這讓出借人陷入兩難境地，要么被迫接受不公平的回款方式，要么可能無法回款。

目前，上海市地方金融監督管理局公布了第三批申明清退的P2P網貸機構，結合此前公布的兩批，上海已經清退了180家相關平臺，剩下不多的平臺日子更不好過。對于還未下車的點融網，可能已經收到監管的警告，一次性兌付是為在立案之前完成良退的最后掙扎。

截至2021年3月底，點融網累計貸款592.91億元，貸款632.74億元。值得注意的是，點融網的貸款余額為69.44億元，但逾期金額已達58.47億元。

P2P行業多位高管被判刑

3月最高法發布新修改的非法集資刑事司法解釋，對P2P清退僵局帶來一個轉折點。此次司法解釋增加規定網絡借貸、虛擬幣交易、融資租賃等新型非法吸收資金的行為方式，為依法懲治P2P、虛擬幣交易、養老領域等非法集資犯罪提供依據。

相應的管理部門開始對轄區內的P2P平臺態度發生了改變。此前一直沒有回應的PPmony最近傳來消息，有出借人在收到相關信訪回復里稱廣州市政府已專門成立工作組對PPmoney網貸平臺開展整治工作，并對其是否涉嫌經濟犯罪正在進行全面的核查。目前，廣州市公安局經偵支隊正在接受該平臺公司出借人現場遞交或郵寄遞交的報案材料，并對出借人反映的該平臺公司涉嫌經濟犯罪的相關問題開展調查。

目前各地方對于P2P的打擊力度不同，但都屬于嚴監管態勢，海南目前僅剩一家鳳凰智信為清退，在海南省網貸風險處置專班接管處理后，1月份又追回繳涉案資金5700萬；北京市地方金融監督管理局也在頻繁約談玖富等平臺，點名對一些違規清退行為進行了批評；自去年起，深圳就開始對境內P2P平臺進行立案，目前已經對上百家平臺的資金進行追繳，并發布上線了“深圳市網貸統一還款平臺”小程序。

對于還未清退完成和未立案的P2P平臺高管們日子不好過。已經立案并抓捕的部分P2P高管已被審判，十幾年的刑期讓那些堅持不兌付和轉移資產的高管們開始害怕。上海夸客金融的法人郭震洲只判了9年，其余高管判了5-7年；金糧寶高管被判19年；而在P2P平臺做過品牌公關人員的甚至因非法吸收公眾存款罪被判無期徒刑，即使是在暴雷前逃往國外的施建祥等人員也被引渡回國進行審判。這種嚴查的態勢下，一旦被認定是非吸罪，那么牢獄之災不可免。

最新的政府工作報告提出，要防范化解重大風險，繼續按照穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈的基本方針，做好經濟金融領域風險處置工作。這意味著作為經濟金融領域風險處置領域之一的P2P平臺，在未來將會被重點關注，今年P2P平臺退出可能會迎來一波小高峰。