跨境金融區塊鏈服務平臺(數研所推出貿易金融區塊鏈平臺)

從填報80多份紙質文件、經歷多個工作日的漫長等待，到兩個小時內拿到最終放款，中小企業主們終于不用再為資金周轉發愁了。

陳先生在深圳經營著一家電池生產和出口銷售的外貿企業。曾經因1筆出口信用證下20萬美元貿易融資流程太長，他不得不尋求小貸公司周轉、應急。“僅紙質附件的報關單就有80多份，從遞交資料到最終收到款項至少需要3個工作日。”他表示，紙質信息在多個受理部門之間轉移很慢，不同部門人工重復核驗太耗時間。同時，監管部門也感到困難重重，傳統融資業務存在紙質材料驗真難，防范重復融資、虛假融資難度大，業務數據分散孤立、統計監管難度大等諸多挑戰。

為解決上述問題，由中國人民銀行數字貨幣研究所(以下簡稱“數研所”)推出的貿易金融區塊鏈平臺(以下簡稱“貿金平臺”)應運而生。為貫徹落實國家“深化金融改革開放，增強金融服務實體經濟能力，推動我國金融業健康發展，服務中小企業”的要求，數研所于2018年9月推出貿金平臺。該平臺是以共建、共有、共享模式打造的，從金融、稅務、監管等多維度服務中小微企業，集開放貿易金融生態、可穿透式監管、公信力于一體的金融基礎設施。

數研所職員王軼夢在接受《金融時報》記者采訪時表示：“隨著我國經濟不斷發展，貿易規模不斷增長，對貿易融資業務的時效性、真實性、協同性、合規性、安全性、隱私性、穩定性等方面提出了非常高的要求。在傳統模式下，中小企業申請貿易融資的平均放款期大約在10天左右，而通過貿金平臺，兩小時就能實現放款。”

極速放款得益于該平臺的技術優勢。據數研所介紹，該平臺擁有六大創新特點。一是使用數字貨幣研究所自主知識產權的底層技術；二是創新實現了“監管探針”；三是創新實現了“統一身份”和“自主數據”；四是創新實現了多個維度“隱私保護”；五是創新實現了通信及存儲的彈性架構；六是創新實現了“中間件”柔性連接異構系統。

復雜的技術應用簡化了傳統業務流程中的冗余環節。貿金平臺是基于區塊鏈技術的貿易融資平臺，鑒于區塊鏈技術中統一賬本的實時共享特點，可對癥下藥，消除信息轉移慢、重復融資、統計監管難等問題；同時，基于區塊鏈中信息無法篡改且可追溯的特點，可由源頭錄入信息，消除了人工重復核驗問題，能有效防范虛假融資。此外，區塊鏈的智能合約功能，具有大幅度提高處理效率、降低人工成本等優勢。

這一技術已應用在多個領域。記者從數研所獲悉，目前貿金平臺上已經運行了供應鏈應收賬款多級融資、央行再貼現快速通道、國際貿易賬款監管、對外支付稅務備案表等多項業務。以自動稅務備案服務為例，在傳統方式下，企業需要多次往返于稅務窗口和銀行窗口，而現在貿金平臺提供自動稅務備案服務，一些在傳統方式下十幾天才能完成的貿易融資業務，通過貿金平臺線上受理，最快只需要20多分鐘就可以完成。

貿金平臺上線近兩年來，連接的銀行和企業數量不斷增加。根據數研所提供的信息，該平臺已經上線了4個應用，有48家銀行的數百個網點接入平臺，新的應用和銀行也正在快速加入。截至2020年8月底，參與貿金平臺推廣應用的銀行有48家，已完成業務5萬余筆，完成業務量累計超過1910億元人民幣。

“貿金平臺積極提倡共建、共有、共享。我們正積極協商其他政府職能部門加入其中，共同提供基礎數據，鼓勵第三方機構在平臺上開發具體應用，實現貿易融資業務的變革式發展。”王軼夢表示。

更多跨境業務正在布局。2019年11月，貿金平臺與香港貿易聯動平臺簽署合作備忘錄，將于2020年11月首次實現內地與香港區塊鏈平臺之間的互聯互通，促進跨境貿易金融服務創新，助力粵港澳大灣區實體經濟合作共贏。

“接下來，貿金平臺將加快生態建設和全國推廣工作，并且準備與亞洲和歐洲同類平臺對接，提供更多更便利的貿易融資服務。未來，貿金平臺將會連接更多的國家和國際組織下屬的同類平臺，形成全球貿易融資的‘高速公路’。”王軼夢表示，貿金平臺將堅持貫徹“讓信息多跑路、讓群眾少跑腿”的精神，讓貿易融資不再困難，助力中國經濟加速發展。