央行推廣虛擬幣(央行約談6家機構再圍堵虛擬幣交易，精準識別場外賬戶是關鍵)

澎湃新聞記者 葉映荷

虛擬貨幣挖礦產業面臨全面清退之際，虛擬貨幣交易也遭進一步“圍堵”。

6月21日，據央行官網，近日人民銀行有關部門就銀行和支付機構為虛擬貨幣交易炒作提供服務問題，約談了工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、興業銀行和支付寶等部分銀行和支付機構，要求切實履行客戶身份識別義務，不得為相關活動提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務。當日，被約談的5家銀行和支付寶先后發布聲明，重申禁止使用其服務用于比特幣等虛擬貨幣交易，并提出了一些應對舉措。

就在5月，中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合發布了《關于防范虛擬貨幣交易炒作風險的公告》后，國務院金融穩定發展委員會又召開第五十一次會議，要求堅決防控金融風險，打擊比特幣挖礦和交易行為，堅決防范個體風險向社會領域傳遞。

金融科技專家蘇筱芮在接受澎湃新聞記者采訪時表示，上述機構被約談可能是因為零售用戶基數大，由此虛擬幣炒作者使用的頻次也會相應增多，需更加注意防范。

蘇寧金融研究院研究員孫揚告訴澎湃新聞記者，上述機構都是非常重要的銀行和支付機構的典型代表，支付寶是較早做境外支付業務的支付公司，工行、建行都是較早做海外業務較早，海外機構布局較早，海外業務規模較大的銀行；郵儲銀行、農業銀行是在縣鄉鎮市場網絡較大的銀行，影響面較大。興業銀行代客外匯衍生產品交易量規模也很大。

重申背后：打擊未達到監管要求

一位比特幣投資者對澎湃新聞記者表示，這一消息在預期之內。2013年，央行就明確了銀行和第三方金融機構不得為比特幣交易所提供服務，并多次重申過。政策的方向是明確且一致的，這次還是重申。

“這一方面表明這項工作的效果還沒有達到央行要求，同時也表明央行堅決推進這項工作的決心。” 中國銀行原副行長、深圳海王集團首席經濟學家王永利對澎湃新聞表示。

2013年12月，人民銀行等五部委發布《關于防范比特幣風險的通知》，要求各金融機構和支付機構不得以比特幣為產品或服務定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關的保險業務或將比特幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關的服務。

2017年9月，央行等7部委發布《關于防范代幣發行融資風險的公告》，強調各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為代幣發行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務，不得承保與代幣和“虛擬貨幣”相關的保險業務或將代幣和“虛擬貨幣”納入保險責任范圍。

而在此次約談中，人民銀行有關部門則具體細化了各機構任務，要求各機構要全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時切斷交易資金支付鏈路；要分析虛擬貨幣交易炒作活動的資金交易特征，加大技術投入，完善異常交易監控模型，切實提高監測識別能力；要完善內部工作機制，明確分工，壓實責任，保障有關監測處置措施落實到位。

如何切斷虛擬貨幣交易資金支付鏈路？

根據央行官網，面對約談，參會機構也做出回應，表示將“高度重視此項工作，按照人民銀行有關要求，不開展、不參與虛擬貨幣相關的業務活動，進一步加大排查和處置力度，采取嚴格措施，堅決切斷虛擬貨幣交易炒作活動的資金支付鏈路”。

而在各家回應中，五家銀行和支付寶除重申央行要求外，也列舉了一些具體舉措。

其中，工行、農行、郵儲銀行提出，任何機構及個人不得使用該行賬戶、產品、服務等進行代幣發行融資以及虛擬貨幣交易。建行和興業銀行表示，任何機構和個人不得將在該行開立的賬戶用于虛擬貨幣的交易資金充值以及提現、購買或銷售相關交易充值碼等活動，不得通過在該行開立的賬戶劃轉與虛擬貨幣交易相關的資金。

此外，五家銀行都提到，要加強交易監測，一經發現采取暫停相關賬戶交易、注銷賬戶等控制措施，并將相關信息報告有關部門。還鼓勵客戶舉報虛擬貨幣交易的違法違規行為。

支付寶則更為具體地提出了四點措施，包括對重點網站和賬戶建立巡查制度，一經發現立即封堵；加強支付交易環節風險監測，嚴禁虛擬貨幣轉賬交易，部署風險算法模型，加強異常交易監測，對嫌疑付款方風險提醒、收款方進行限權；加強商戶管理，嚴禁虛擬貨幣商戶準入，并持續對簽約商戶進行風險監測，一旦發現商戶從事虛擬貨幣交易，將其納入黑名單，禁止后續合作；加強虛擬貨幣風險提示，通過風險彈窗、消息推送等方式強化用戶宣傳和警示教育。

除此之外，支付寶承諾，如發現任何虛擬貨幣交易，支付寶會立即停止相關支付服務。對于商戶涉及虛擬貨幣交易的，會堅決予以清退；對個人賬戶涉嫌虛擬貨幣交易的，根據情節采取限制賬戶收款功能，甚至永久限制收款等處理措施。

難點：準確識別場外資金賬戶

上述比特幣投資者告訴澎湃新聞，比特幣充值最開始是網銀直接充值，后來是充值碼（投資者去淘寶買充值碼，沖入交易所），后來交易所注冊很多皮包公司，通過給公司賬戶打款的方式匯款。2017年交易所遷移至海外后，大陸幣圈大約經歷一個多月的艱難充值、提現、交易的時光，但很快衍生出了場外交易的模式。

場外交易指的是人與人之間的資金劃轉，因此如何區分場外虛擬貨幣交易與正常的資金交易或許是最大的難題。

“能夠準確識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶是整個工作的關鍵，同時也需要強化技術檢測能力，提高監管科技水平。”王永利指出。

上述投資者也表示，如果出入金（銀行卡與交易賬戶的資金劃轉）進一步嚴格，如何能保證不誤傷正常交易事件是挺難的事情。銀行可以對一些集中兌換的OTC兌換商進行打擊，但如果集中的兌換商被打擊了，也要防范投資者轉而以微信群的形式私下轉賬操作。

責任編輯：鄭景昕

校對：劉威