數字貨幣詐騙套路(警惕打著數字人民幣口號的新型詐騙)

一、當前，國家數字人民幣試點工作正在穩步推進，少數不法分子利用部分群眾對數字人民幣還不太了解的情況，打著“數字人民幣”的旗號進行詐騙活動，造成民眾信息泄露和財產損失。小郵提醒：謹防詐騙。

二、基本概念

（一）數字人民幣

數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由包括中國郵政儲蓄銀行在內的指定運營機構參與運營，與實物人民幣等價。

（二）數字人民幣錢包

數字人民幣基于數字人民幣錢包進行資金轉移，數字人民幣錢包是數字人民幣的載體和觸達用戶的媒介。商戶通過數字人民幣錢包向客戶收取數字人民幣。

（三）個人數字人民幣錢包分類

按照客戶身份識別強度，個人錢包分為一類、二類、三類、四類。

1.一類數字錢包指現場核驗錢包開立申請人身份信息，驗證身份證件、手機號碼等信息并驗證綁定本人境內銀行結算賬戶的全功能強實名個人數字錢包。

2.二類數字錢包指遠程核驗錢包開立申請人身份信息，驗證身份證件、手機號碼等信息并驗證綁定本人境內銀行結算賬戶的全功能較強實名個人數字錢包。

3.三類數字錢包指現場、遠程核驗錢包開立申請人身份信息，驗證身份證件、手機號碼等信息的限制功能弱實名個人數字錢包，不能綁定個人銀行結算賬戶。

4.四類數字錢包指遠程核驗錢包開立申請人手機號碼的限制功能非實名個人數字錢包，不能綁定個人銀行結算賬戶。

三、利用數字人民幣洗錢的風險場景案例

（一）誘騙老年人開通數字人民幣錢包實施詐騙

2022年7月上旬，部分數字人民幣試點地區營業網點出現多名老年客戶來網點要求開立數字人民幣錢包的情況。經網點工作人員與客戶溝通，客戶并不清楚數字人民幣的具體含義和數字錢包的主要功能，僅告知工作人員是受人引導來網點辦理數字錢包業務，目的是為了辦理貸款，且前期以所謂“激活數字人民幣錢包”的名義向對方進行了轉賬。

網點工作人員初步判斷客戶遭遇詐騙，隨即向客戶宣傳防范數字人民幣電信網絡詐騙的相關知識，沒有為上述客戶辦理數字人民幣錢包開立等業務，并建議客戶立即報警。

（二）冒充公檢法工作人員實施詐騙

張某接到自稱是某公安局的陌生電話，對方聲稱張某涉嫌參與某案件，需立即配合調查其資金來源是否合法，要求張某將銀行卡內資金轉入“安全賬戶”進行資金查驗，待案件審查結束后自動返還。張某基于恐懼心理信以為真，按照對方的要求開啟了手機屏幕共享，在對方指導下開通數字人民幣錢包，將2萬元充入數字人民幣錢包，并向對方提供的“安全賬戶”（詐騙分子掌握的錢包）進行轉款，直到次日無法撥通對方電話時，張某才意識到被騙。

冒充公檢法工作人員實施詐騙是不法分子作案的慣用伎倆。不法分子利用受害人對國家機關工作人員的信任和急于自證清白的心理，誘導受害人進行轉款。實際上，真正的公檢法機關辦案會當面向涉案人出示工作證件及法律文書，不會提出查驗資金或遠程轉款等要求。

（三）以快遞丟失損壞提供賠償為由詐騙

楊某接到自稱是某快遞公司的客服電話，對方謊稱楊某的網購商品在運輸途中丟失，要對楊某進行賠償。由于楊某確實有網購商品，便相信了不法分子的說辭。對方進一步聲稱由于楊某尚未開通商家理賠通道，要求楊某向其轉款1萬元開通后再返還。楊某在對方指導下開通數字人民幣錢包并轉款1萬元后，對方又稱由于系統原因還需再繳納5000元保證金，這時楊某才意識到被騙。

不法分子非法獲取客戶網購信息后，冒充“客服”以商品存在質量問題、快遞丟失等理由聯系買家，通過誘導受害人點擊鏈接、下載軟件、繳納保證金等方式實施詐騙。實際上，電商平臺退款通常是原路返還至買家的銀行賬戶或支付賬戶，無需額外開通所謂“理賠通道”。

（四）高價收購數字人民幣錢包用于違法犯罪活動

李某來到某銀行營業網點要求開通數字人民幣一類錢包，網點工作人員詢問其錢包開立用途及是否了解數字人民幣時，李某表示并不清楚，開通錢包只是幫朋友個忙。出于職業敏感，網點工作人員同李某進一步交流，了解到李某的聊天群內有人高價收購數字人民幣一類錢包，工作人員立即向李某講解出租、出借、出售數字人民幣錢包的法律后果，最終勸阻成功。

不法分子通過即時通訊工具等渠道，以豐厚回報作為誘餌，發布購買數字人民幣錢包相關信息，利用收購的數字人民幣錢包實施電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動。在此提醒廣大客戶，出租、出借、出售數字人民幣錢包屬于違法行為，情節嚴重的涉嫌犯罪，切勿將自己的數字人民幣錢包交由他人使用。

（五）假借數字人民幣營銷活動盜取資金

王某手機收到了一條數字人民幣紅包活動中簽的短信，其中附帶了網址鏈接。由于王某前天曾在朋友圈看到當地正在組織開展數字人民幣紅包營銷活動，便放松警惕打開了鏈接，按照網頁提示信息填寫了自己的姓名、身份證號、手機號碼、銀行卡號、支付密碼等個人信息，點擊獲取驗證碼按鈕，輸入驗證碼。但是，王某卻收到了銀行卡資金轉出的動賬通知，方知受騙。

不法分子利用社會公眾積極參與數字人民幣營銷活動的熱情，設計虛假活動頁面套取受害人個人信息從而盜取資金。在此提醒廣大客戶，在參與數字人民幣試點活動時，不要點擊來源不明的“活動鏈接”，更不要在來源不明的頁面中填寫任何個人信息或轉賬。

（六）推薦假“央行數字幣”網站盜取資金

王某朋友向其推薦“央行數字幣”交易網站，稱可利用“央行數字幣”價格實時波動的特點進行線上交易以此獲利。王某登錄該網站進行充值時，屏幕顯示“入金通道正在維護，請聯系在線客服進行充值”，將其引導“人工服務”環節。咨詢客服被告知要其將資金轉入一個個人銀行賬戶，王某此時開始對網站有了懷疑，后致電銀行咨詢，確認此網站為一詐騙網站。

不法分子利用數字人民幣熱點和部分民眾貪利心態，設計虛假交易網站并偽造“利好行情”以騙取資金，被騙人充值后則永遠無法提現。真正的數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價，不存在交易炒作空間。