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    私人數字貨幣(能藏私房錢、能防健身房跑路,穆長春科普數字人民幣錢包功能)

    “有些人要藏個私房錢,就可以用子錢包的這種形式來實現,另外也可以進行親屬贈予的功能管理。”6月11日,中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在陸家嘴論壇上談及老百姓錢袋子轉型時說。

    “可能有一些用戶看到各種各樣的數字人民幣錢包,搞不清楚它們的用途、功能。”穆長春說,央行數字貨幣研究所通過和各個運營機構建設數字人民幣錢包的生態,實現數字人民幣線上線下的全場景應用,滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態的差異化需求,確保數字錢包具有普惠性,避免因技術、素養或者依賴通訊網絡等帶來使用障礙。

    根據不同維度劃分,數字人民幣錢包可以分為以下幾種類型。第一個維度,按照用戶的身份識別強度,可以分為不同級別、不同等級的錢包,運營機構對客戶進行身份識別,并且根據客戶的身份識別強度,對數字人民幣錢包進行分層管理,根據實名強弱程度,賦予各類錢包不同的每筆以及每日的交易限額和余額限額。

    據了解,最低的權限是:錢包的余額限額是1萬元,單筆支付限額是2000元,日累計支付限額是5000元。

    “這種錢包,個人的手機號碼就可以開通,也體現了數字人民幣可控匿名的設計原則。”穆長春表示,如果要支付2000元以上,就必須升級數字人民幣錢包,上傳本人的有效身份證件和已經綁定銀行賬戶的信息。比如,要是升級到二類錢包后,錢包余額上限就可以變為50萬元,單筆支付限額就會升到5萬元,日累積的支付限額就可以到10萬元,這是一個按照客戶的實名強弱程度來劃分的不同等級的錢包。

    第二個維度,是按照開立的主體分為個人錢包和對公錢包。穆長春稱,自然人和個體工商戶都可以開立個人錢包,按照相應的客戶識別強度,采用分類交易和余額限額的管理,其他的法人機構或是非法人機構可以開立對公錢包,并按照是臨柜開立還是遠程在線開立來確定交易和余額限額。對于不同的企業來講,錢包的功能也可以根據企業的不同需求進行定制。

    第三個維度,則是按照載體分為軟錢包和硬錢包。

    穆長春介紹,對于軟錢包維度來講,有移動支付APP,還有軟件開發工具包,比如英文縮寫SDK,通過這些來提供軟件的服務;硬錢包,包括IC卡、可穿戴設備、胸針、手表或者其他物聯網設備。

    (建行數字人民幣可視卡及掃碼終端設備)

    “我們前一段時間面向老年人推出了加載功能,加載了健康碼功能的硬件錢包產品,除了提供安全便捷的功能外,還可以便利老年人在疫情防控條件下的日常出行,這是一個按照載體的分類。”穆長春說。

    第四個維度,按照權限歸屬分為母錢包和子錢包。

    據介紹,錢包的持有主體不管是個人還是機構,都可以把自己主要的錢包設為一個母錢包,并且可以在母錢包下面再開設若干子錢包,并通過子錢包來實現支付場景的限額、支付條件支付和個人隱私保護功能。

    “有些人要藏個私房錢,也可以用子錢包的這種形式來實現,另外也可以進行親屬贈予的功能管理。”穆長春表示,對于企業和機構來講,可以通過子錢包來實現資金的歸集和分發,自動的會計處理和自動的財務處理,以及和企業本身ERP等系統的結合。

    穆長春強調,通過上述四個維度的錢包、不同的組合,形成了數字人民幣錢包的矩陣體系。在這個矩陣體系基礎上,央行和指定運營機構共同開發了基于支付功能的一些基本組件,利用智能合約來實現時間條件、場景條件和決策條件所能夠觸發的支付功能。

    “對于單用途預付卡的資金管理功能,大家深受其苦。比如,買了一個健身房的卡,結果健身房店主跑路了,出現了類似的風險,對于避免出現這種類似的跑路風險,指定的運營機構、包括其他的授權參與機構都可以進一步參與開發更加復雜的支付和金融產品,構建一個錢包生態平臺,來滿足多場景需求,并實現特色功能。”穆長春強調。

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