歐洲央行數字貨幣最新消息(國際監管動態:英國出臺新規打擊金融“漂綠”，印度正式開始央行數字貨幣試點)

國際機構

1.BIS：多邊橋項目首期實值交易試點完成，總額超過2200萬美元

2022年10月26日，國際清算銀行宣布，來自中國大陸、中華人民共和國香港特別行政區、泰國和阿聯酋的20家商業銀行使用多邊橋（mBridge）平臺成功完成了首批央行數字貨幣（CBDC）跨境實值交易試點。本次試點為期六周，總計完成164筆支付和外匯交易，總額超過2200萬美元。多邊橋項目（Project mBridge）由國際清算銀行香港創新中心、中國人民銀行數字貨幣研究所、香港金融管理局和阿聯酋央行聯合發起，旨在通過在單一網絡上實現多個CBDCs的點對點和即時交易，解決跨境支付中長期存在的低效難題，促進國際支付領域的金融普惠和創新。據悉，試點結果將在2022年香港金融科技周（10月31日至11月4日）上展示。（Source）

2.國際清算銀行創新中心完成首個零售央行數字貨幣（CBDC）系統

2022年10月21日，國際清算銀行創新中心宣布，已經在7月遵循安全、靈活和隱私原則完成首個零售央行數字貨幣（CBDC）系統。這個名為Project Aurum的項目由國際清算銀行香港中心、香港金融管理局、香港應用科技研究院合作開展。Aurum在拉丁語中的意思是黃金，其寓意是希望在央行支持下發行的數字貨幣像黃金一樣穩健和值得信賴。該項目創建了一個由批發銀行間系統和零售電子錢包系統組成的技術棧，建立了兩種不同類型的代幣（中介CBDC和由銀行間系統中CBDC支持的穩定幣）。中介CBDC是央行的直接負債，而CBDC支持的穩定幣則是發行銀行的負債，其支持資產由央行持有。（Source）

3.國際刑警組織推出專為執法設計的元宇宙

2022年10月20日，國際刑警組織（INTERPOL）在第90屆機構大會上宣布，將推出專門為全球執法設計的元宇宙INTERPOL Metaverse。投入運行后，注冊用戶可以不受任何地理或物理邊界的限制，參觀位于法國里昂的國際刑警組織總秘書處總部的虛擬復制品，通過虛擬形象與其他官員互動，甚至參加法證調查和其他警務能力方面的沉浸式培訓課程。（Source）

4.國際清算銀行發布《數據共享的API標準》專題報告

2022年10月18日，國際清算銀行發布《數據共享的API標準》專題報告。這份報告也是國際清算銀行創新和數字經濟咨詢小組（CGIDE）主導的通過API實現開放金融三部曲的第三部分。對CGIDE中央銀行成員的調查顯示，各方在實施數據共享以提高效率和促進合作方面存在共同利益，而目前主要的挑戰在于參與者之間的協調、標準化和技術基礎設施。報告提出了集中、去中心化和托管三種數據共享模式，并開發了用戶交互及數據流。此外，報告還介紹了賬戶聚合功能以及在開放金融生態系統中實施的可能安排。最后，報告展示了一個基于微服務架構概念的成功實現，該架構促進了高可用性、可伸縮性和復原力。數據共享方案在很大程度上取決于監管框架是僵化還是靈活。選擇適當模型的最大挑戰在于確定數據將存儲在哪里，誰是消費者，以及使用哪些通信接口。這份報告旨在提供一份一般性參考，供各國中央銀行在開放金融背景下制定自己的賬戶匯總數據共享舉措。（Source）

5.金融穩定委員會提議：提高網絡事件報告的一致性

據金融科技觀察報道，金融穩定委員會（FSB）于2022年10月17日發布了一份有關提高網絡事件報告（CIR）一致性的咨詢文件。及時準確的網絡事件信息對于有效的事件應對、恢復以及促進金融穩定至關重要。提議的內容包括：（1）應對網絡事件報告實現更高一致性的挑戰的建議。根據金融機構的經驗和與金融機構的交流，FSB提出了16項建議，以解決金融機構收集網絡事件信息以及金融機構之間進一步共享信息的實際問題；（2）進一步努力建立與網絡事件相關的通用術語。在網絡事件報告中實現一致性的一個關鍵手段是使用共同語言；（3）建議擬定事故報告交換（FIRE）的通用格式。對事件報告模板的審查和當局網絡事件報告制度的評估表明，網絡事件報告的信息要求具有高度的共性。（Source）

6.國際清算銀行公布G20 TechSprint 2022挑戰賽獲勝者

2022年10月12日，國際清算銀行（BIS）和印度尼西亞銀行共同宣布了G20 TechSprint 2022挑戰賽的獲勝者。今年的比賽于4月發起，目標是促進新技術的發展，更好地支持央行數字貨幣（CBDCs）的發展和應用。由印度尼西亞銀行召集的一個由11名專家組成的獨立小組對入圍的21個團隊開發的原型進行了評估，并評選出了Dragonfly Fintech Pte Ltd（新加坡）、Bitt-IDEMIA（美國）和Partior（新加坡）3家獲獎機構。（Source）

7.國際貨幣基金組織下調明年全球經濟增長預期至2.7%

2022年10月11日，國際貨幣基金組織發布了最新一期的《世界經濟展望》報告。報告指出，超過三分之一的全球經濟將在今年或明年出現萎縮，而美國、歐盟和中國這三個最大的經濟體將繼續處于增長停滯狀態。報告坦言，最糟糕的時候還沒有到來，對很多人來說，2023年從感受上將是衰退的一年。報告預計2022年全球經濟將增長3.2%，與7月預測持平；2023年全球經濟增速將進一步放緩至2.7%，較7月預測下調0.2個百分點，且存在25%的可能性會降到2%以下。報告指出，如果不包括全球金融危機和新冠疫情最嚴重階段，那么這將是2001年以來最為疲弱的增長表現。此外，報告預計全球通脹將從2021年的4.7%上升到2022年的8.8%，但2023年和2024年將分別降至6.5%和4.1%。（Source）

美國

1.美國證券交易委員會建議對投資顧問外包服務展開監管

2022年10月26日，美國證券交易委員會（SEC）宣布，將根據《1940年投資顧問法》提出一項規則修訂計劃，禁止注冊投資顧問在沒有對服務提供商進行盡職調查和監督的情況下將某些服務和功能外包。SEC主席Gary Gensler表示，目前美國共有注冊投資顧問超過15000人，為超過6000萬個賬戶提供咨詢，管理的資產總額超過100萬億美元。隨著對資產管理行業需求的增長，客戶需求也變得更加復雜，許多顧問開始聘請第三方服務提供商來執行某些功能或服務，包括提供投資指導、投資組合管理、與投資建議相關的模型、指數或交易服務或軟件。外包可以讓顧問和他們的客戶受益，但如果顧問在沒有適當監督的情況下將某項職能或服務外包出去，客戶可能會受到嚴重傷害，因此必須在服務開始前進行必要的盡職調查和后期的追蹤監督。此外，提案還要求顧問對所有第三方記錄保管人進行盡職調查和監測。最后，提案要求顧問保留與新規監督義務相關的賬簿和記錄，并報告該規則所涵蓋的服務提供商的普查類型信息。（Source）

2.美國貨幣監理署成立金融科技辦公室

2016年，美國貨幣監理署（OCC）成立了創新辦公室，旨在協調該機構支持“負責任金融創新”的相關行動。近日，OCC再度宣布，為緊跟“快速變化的銀行業格局”，將在原有的創新辦公室基礎上進行整合，并于明年年初成立一個專門的金融科技辦公室。新辦公室將由尚未任命的首席財務技術官領導。（Source）

3.美國聯邦貿易委員會任命新任首席技術官

2022年10月3日，美國聯邦貿易委員會主席Lina M. Khan宣布任命Stephanie Nguyen為該機構新任首席技術官。自2021年10月以來，Nguyen一直擔任代理首席技術官一職。她在政府、學術界、民間團體和私營部門領導能力建設和設計技術產品服務方面擁有十多年的經驗，擅長人機交互設計和用戶體驗研究。在任職FTC之前，Nguyen在白宮美國數字服務中心工作，并在麻省理工學院擔任研究科學家。（Source）

歐盟

1.歐洲銀行業協會發布欺詐活動分類標準

2022年10月28日，歐洲銀行業協會（EBA）發布了一份名為《欺詐活動分類標準》的報告，提供了一個簡單明了的框架來描述與各種支付（包括銀行卡交易）相關的欺詐場景。EBA希望，這個分類標準能夠被銀行用來開發一些關于支付欺詐的通用術語，降低各銀行機構之間共享數據和情報的難度，進而降低歐洲支付市場的欺詐水平。（Source）

2.歐盟發起區塊鏈數據和DeFi研究項目招標

近日，歐盟委員會就一項“去中心化金融的嵌入式監管”研究發起招標，合同總值25萬歐元，12月1日開放申請。據悉，該項目為期六個月，目標是開發、部署和測試一種技術解決方案，使監管機構能夠通過讀取公共區塊鏈數據來自動監控合規性。（Source）

英國

1.打擊金融業“漂綠”行為，英國金管局計劃頒布新規

近年來，越來越多的投資產品以“綠色”或更寬泛的“可持續性”宣傳為賣點。為打擊“漂綠”行為，英國金融行為監管局（FCA）計劃出臺一系列措施，提升對可持續投資產品的信心，保護投資者權益。據悉，本次計劃推出的措施包括：（1）設立可持續投資產品標簽，讓消費者有信心選擇適合自己的產品；（2）對不符合可持續投資標簽的產品名稱和營銷中如何使用某些可持續發展相關術語（如“ESG”、“綠色”或“可持續”）做出限制。此外，措施中還提出了一個更普遍的反“漂綠”規定，涵蓋所有受監管的公司；（3）對消費者進行信息披露，幫助消費者了解投資產品的關鍵可持續性相關特征，包括披露消費者可能不希望在產品中持有的投資；（4）開展更詳細的披露，服務希望了解更多信息的機構投資者或散戶投資者；（5）對產品分銷商（如投資平臺）設置要求，確保標簽和面向消費者的披露對消費者來說是可訪問的和清晰的。（Source）

2.英國金管局就科技巨頭對金融服務業的競爭影響展開討論

近年來，大型科技公司相繼進軍金融領域，通過創新產品服務、降低消費者成本而取得了不錯的市場成績。但是從長期來看，如果大型科技公司迅速獲得了市場份額并充分調動市場力量，則可能帶來不小的競爭風險。為此，英國金融行為監管局（FCA）在2022年10月25日針對科技巨頭對金融服務業的競爭影響發起了一場討論。作為討論的開始，FCA發布了一份分析報告，重點關注大型科技公司在支付、存款、消費信貸和保險這四大領域的潛在競爭影響。目前，FCA還未提出任何相關監管改革，本次討論的目的就是激發討論，為其對大型科技公司的監管方法提供信息。（Source）

3.英國《電子貿易文件法案》提交議會審議

2022年10月12日，英國《電子貿易文件法案》（Electronic Trade Documents Bill）正式提交議會審議。根據這一法案，數字貿易文件（例如匯票、提貨單、倉庫收據、貨物保險證書等）將被置于與紙質文件同等的法律地位，使英國企業在交易方式上擁有更多的選擇和靈活性。據估算，消除電子版貿易文件的法律障礙將顯著降低管理成本，并有望在十年內為英國企業帶來11.4億英鎊的規模增長。值得注意的是，新規要求電子貿易單據滿足某些標準，以保證復制紙質貿易單據的主要特征，例如確保只有一個人或共同行動方可以在任何時候對其行使排他性控制，并在轉讓后取消前持有人對其行使控制的能力。（Source）

4.英格蘭銀行等三部門聯合發布人工智能與機器學習討論文件

據金融科技觀察報道，2022年10月11日，英格蘭銀行、審慎監管局和金融市場行為監管局發布了關于人工智能和機器學習的討論文件，以及在《英國金融服務2022年》中關于機器學習的研究報告。報告指出，人工智能和機器學習能夠增強數據和分析能力，提高操作效率，改進欺詐和洗錢的檢測，為消費者、企業和市場提供潛在的好處。目前使用機器學習的英國金融服務公司數量持續增加，預計未來三年，機器學習應用的總體中位數將增加3.5倍，增長最大的是保險部門，其次是銀行業。然而，人工智能與機器學習也有可能帶來新的風險與挑戰。監管當局需要厘清現有法律如何適用于人工智能的使用。除此之外，需要關注人工智能生命周期三個關鍵階段相關的交叉風險。（Source）

新加坡

1.新加坡金融科技節正式開幕

2022年10月31日，一年一度的新加坡金融科技節（SFF）正式拉開帷幕。今年的活動由新加坡金管局（MAS）與Elevandi聯合舉辦，為期五天。本次大會以“在波動和變化中建立彈性商業模式”為主題，預計將吸引來自110多個國家和2000個組織的參與者。作為全球知名的金融科技主題活動，與會者將有機會通過450家參展商和25個國際展館了解世界金融科技產業最新動態。（Source）

2.新加坡金管局發布零售央行數字貨幣（CBDC）白皮書

2022年10月31日，新加坡金管局（MAS）發布Project Orchid項目白皮書。Project Orchid是一個多年期、多階段的探索性項目，主要研究與新加坡零售CBDC系統相關的各種設計和技術問題。盡管MAS評估認為目前新加坡并不迫切需要零售CBDC，但該機構仍然致力于促進相關學習和新加坡金融基礎設施發展。（Source）

3.新加坡“先買后付”工作組發布行業行為指南

為規范“先買后付”行業發展，新加坡“先買后付”（BNPL）工作組于2022年10月20日發布行業行為指南。該工作組是在新加坡金融管理局（MAS）指導下，由新加坡金融科技協會（SFA）及8家相關企業（包括Atome、Grab Financial Group、Pace、SeaMoney、ShopBack、Ablr、Latitude Pay、Split）聯合創立的。行業行為指南對未支付款項上限、費用透明度、市場營銷方式、認證計劃等內容設立了標準。明年年底前，工作組還計劃設立一個信用信息共享機構，幫助完成認證程序，并向經認證的BNPL提供者授予信用標志。（Source）

4.新加坡金管局任命新任可持續發展官

2022年10月13日，新加坡金融管理局（MAS）宣布，Gillian Tan女士將自10月17日起擔任該機構新任首席可持續發展官。未來，Gillian Tan將領導一個擴大的可持續發展小組，在MAS的各種可持續發展計劃之間實現更一致的戰略發展和更緊密的協調。此外，該小組還將發展和國際集團的密切合作，建立一個充滿活力的可持續金融生態系統，促進該地區的凈零過渡，并與金融監管部門合作，加強新加坡金融服務部門的氣候適應能力。據悉，未來Gillian Tan女士將繼續擔任MAS助理董事總經理（發展與國際）一職，負責監督新加坡作為國際金融中心的發展戰略，包括可持續金融能力和解決方案。同時，她還擔任著東盟分類委員會工作組的主席，并在新加坡綠色金融中心咨詢委員會任職。（Source）

5.新加坡金管局成立可持續金融咨詢小組

2022年10月5日，新加坡金融管理局（MAS）宣布成立可持續金融顧問小組（SFAP），幫助指導MAS制定戰略和計劃，構建一個可信且充滿活力的可持續金融生態系統。據悉，SFAP將由來自世界各地的金融機構、學術界和其他利益相關方的高級可持續發展專家組成。首次SFAP會議重點討論了轉型融資的挑戰以及金融機構、企業、監管機構和政府在實現該地區有序和包容性轉型中的作用。下一次SFAP會議將于2023年舉行。（Source）

6.新加坡金管局推出ESG影響力中心，畢馬威等15家機構參與其中

2022年10月5日，新加坡金融管理局（MAS）宣布推出ESG影響力中心（ESG Impact Hub），促進環境、社會、治理（ESG）金融科技初創企業和解決方案提供商、金融機構和實體經濟利益相關者之間的共同定位和協作。據悉，該中心的建立旨在利用行業對Greenprint項目的濃厚興趣，并在推動ESG金融科技企業發展、鞏固ESG賦能機構和支持ESG利益相關方三個方面加快新加坡ESG生態系統的發展。包括畢馬威、MUFG Bank在內的15家ESG金融科技公司和組織加入了這一新建機構。未來，MAS將繼續與主要利益相關方合作，增強金融行業對高質量氣候和可持續發展數據的訪問，推動資本更有效地部署到綠色和可持續發展項目中去。（Source）

印度尼西亞

1.印尼金管局推出3項創新以增加對數字金融的信任

據安達拉社報道，為提高公眾對數字金融行業的信任，印尼金融服務管理局（OJK）在2022年10月10日于雅加達舉行的2022年OJK虛擬創新日（OVID）上推出三項創新，分別是：1）數字金融知識模塊，以提高消費者在選擇數字金融服務或產品之前的理解；2）聊天機器人客戶支持技術，通過數字機器人處理消費者查詢和/或投訴；3）啟動金融服務管理局的監管技術（RegTech）和監控技術（SupTech）能力建設以加速數字化，以優化基于信息技術（IT）的綜合監管和許可的有效性。據悉，這三項創新的開發是與亞洲開發銀行（ADB）、比爾梅琳達蓋茨基金會、劍橋替代金融中心和世界銀行在內的各種捐助機構合作進行的。據悉，今年的OVID活動以“在數字金融生態系統中建立信任”為主題，同時也是將于2022年11月11日至12月12日舉行的2022年印度尼西亞金融科技峰會（IFS）的前期活動。（Source）

泰國

1.泰國央行將于本周舉行“2022年數字金融大會”

2022年10月19日，泰國央行宣布于10月27日至29日舉行“2022年數字金融大會”。本次大會源于2018年舉行的年度“曼谷金融科技博覽會”，也是慶祝泰國央行成立80周年活動的一部分。據悉，本次大會將以“協作、創新、啟發”為主題，邀請來自公共和私營部門的泰國和國際專家圍繞跨境支付與央行數字貨幣（CBDC）、網絡安全、人工智能、區塊鏈、Web 3.0等金融科技領域熱點話題展開討論，并舉行政策黑客馬拉松和CBDC黑客馬拉松大賽。活動免費向大眾開放，同時提供在線直播服務。（Source）

菲律賓

1.菲律賓央行：到2023年將至少50%的零售交易量數字化

在“亞洲銀行家”最近的一次會議上，菲律賓央行（BSP）行長費利佩·M·梅達拉解釋說，BSP正在根據其數字支付轉型路線圖落實舉措，推動菲律賓從重現金經濟向輕現金經濟轉型。該路線圖旨在到2023年將至少50%的零售交易量數字化，并將至少70%的菲律賓成年人納入正規金融系統。在論壇期間，梅達拉還強調，數字化對于促進金融包容性和經濟增長至關重要。（Source）

印度

1.印度宣布11月開始央行數字貨幣（CBDC）試點

2022年10月31日，印度儲備銀行（RBI）宣布，將于11月1日起開始進行批發央行數字貨幣（CBDC）試點。據悉，本次共有包括印度國家銀行、巴羅達銀行、印度聯合銀行、HDFC銀行、ICICI銀行、Kotak Mahindra銀行、Yes銀行、IDFC第一銀行和匯豐銀行在內的九家機構參與其中。本次試點的主要用例是結算政府證券的二級市場交易，預計有望降低交易成本，提高銀行間市場效率。（Source）

日本

1.日本金融廳成立“影響力投資工作組”

隨著世界朝著建立可持續社會的方向發展，人們對能夠確保投資回報、考慮社會問題、并為整個經濟和社會的利益做出貢獻的金融服務更加關注。在日本，這種旨在創造環境和社會影響的影響力投資規模在近年來持續增長。為了解決廣泛的社會問題，需要吸引不同的投資者來進行影響力投資，并進一步鼓勵企業采取主動行動和創建業務，通過準確衡量和評估投資的影響來提高可持續性。2022年10月25日，日本金融廳（FSA）宣布成立“影響力投資工作組”。工作組將討論擴大影響力投資的措施，同時參考日本和海外影響力投資的趨勢和實例，包括金融機構和投資者在參與影響力投資時需要牢記的實用要點。工作組成員將包括來自工業界、金融業和學術界的代表，相關部委和機構將作為觀察員。（Source）

以色列

1.以色列財政部將與Fireblocks和VMWare發行基于區塊鏈的數字債券

2022年10月19日，以色列財政部宣布，與特拉維夫證券交易所（TASE）、美國軟件開發商VMware和數字資產托管提供商Fireblocks合作，對區塊鏈支持的新數字債券交易平臺進行測試。這個被稱為“伊甸園”（Eden）的新項目旨在幫助優化發行國家債券的過程，幫助降低相關的管理費用，縮短國家債券的發行和清算期限。（Source）

土耳其

1.土耳其計劃在2023年推出央行數字貨幣

據金色財經報道，土耳其總統戰略和預算局于2022年10月26日提交了2023年總統年度計劃，其中包括對央行數字貨幣（CBDC）的討論。 該計劃的國際收支部分在“政策和措施”的子標題下指出，2023年“將實施基于區塊鏈的央行數字貨幣”，由土耳其央行負責，當地財政部和科技研究機構也將參與合作；數字土耳其里拉系統將與數字身份和FAST（土耳其央行運營的支付系統）集成；土耳其央行將與其他銀行合作，開展CBDC的研發和測試工作。（Source）