人防個人風險點排查(風險與挑戰下，人防不如技防，區塊鏈賦能金融作用有多大?)

雖然目前世界經濟發展較為穩定，但仍然面臨著較多的風險與挑戰，比如席卷全球的新冠疫情，使得許多國家經濟受損，難以恢復之前的經濟發展狀態，伴隨著科學技術的發展與進步，我國經濟的發展當然也離不開技術創新的支持作用。

我國的經濟發展進入了新常態時期，需要有新的動力助力經濟高質量發展，在這一轉換過程中，要主動優化經濟結構，促使經濟的穩健發展，調整產業結構，保證經濟可持續發展。

一、人防不如技防

中國供應鏈金融市場的規模處于不斷上升的階段，截至2020年底，數值已達到15.86億元，且隨著參與者數量的增加，供應鏈金融市場的規模還將繼續擴大，預計2022年，我國供應鏈金融市場的規模可達到19.19萬億元。

當前形勢下，一眾采納的有關供應鏈的定義是：企業之間本是分割的個體，而供應鏈金融則是要把核心企業和上下游企業連接在一起，并將它們當做一個整體來對待，通過傳承一個鏈條的形式，以最基本的真實貿易背景作為基礎，通過核心企業的背書來為中小企業獲得資金。

但是傳統供應鏈金融的產業鏈相比于有區塊鏈技術應用的供應鏈金融來說是較長的，由于延伸到了更多的行業，鏈條越長，便會有越來越多的主體參與其中，信息量便會增大，信息壁壘增加，業務操作的程序等方面越來越復雜，監管難度也會隨之增加。

因此，傳統的供應鏈金融的發展面臨著風險控制有限等問題，近些年來，區塊鏈技術開始出現在大眾的視野，盡管它作為近幾年興起的技術，但還是被認為是最具有發展潛力的一門技術，人們開始逐漸發現區塊鏈技術和供應鏈金融之間存在的聯系，將區塊鏈技術運用至供應鏈金融中可以在一定程度上解決供應鏈金融存在的問題。

區塊鏈技術受到重視的原因很大程度上是因為隨著技術的發展，我國的人口紅利優勢逐漸喪失，經濟的發展越來越依仗技術的推動與支持，無論是國內還是國外，政府都在努力促進區塊鏈技術的創新，為經濟發展提供動力支撐。

2019年7月，銀保監會出臺了關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見，這其中指出了供應鏈金融服務業務開展的各項原則以及監管的方向。

隨著時代的大數據等先進技術的發展，金融業界的人士已經逐漸意識到區塊鏈技術應用到金融領域的巨大潛力，這將會有力地推動供應鏈金融的發展，應用區塊鏈技術構建供應鏈金融服務體系，能有效提升服務品質，提升業務效率。

2019年，中央對區塊鏈技術的發展進行了組織學習，工業4.0即將到來，區塊鏈技術的發展會起到主導性的作用，推動經濟的發展，而我國對于區塊鏈技術的研究相對較少，因此在今后，要把區塊鏈技術當成是推動科學技術發展的突破口，投入支持沒推動區塊鏈技術的長足發展。

國家的五年計劃便提到了要促進區塊鏈技術的發展，想要加快數字技術的發展，就需要區塊鏈技術的助力，因此，區塊鏈技術便成為了七大數字經濟重點產業的一部分，面對美國等一些國家發展區塊鏈的重要舉措，在我國大力發展區塊鏈技術成為了必然趨勢。

事實上，區塊鏈技術是一種新式的分布式記賬技術，由于具有防篡改、可擴展性等技術特點，在一定程度上可以解決傳統金融信息存在壁壘的問題，同時因其具有的可追溯性可以有效加強監管，對未來的信息化發展會產生重大的影響，增強金融行業服務效率，推動金融行業的高質量發展。

二、易見股份

易見股份通過將區塊鏈技術賦能供應鏈金融業務，為易見股份的發展起到了極大的推動作用，它將區塊鏈技術與人工智能等新興技術相結合，開發了“可信數據池-4.0”產品，是相對較早的供應鏈管理貿易資產管理系統，在A股市場上，易見股份是將區塊鏈技術應用于供應鏈金融這一領域里面非常具有代表性質的一家公司，易見股份絕對是提及區塊鏈技術次數最多的公司。

易見股份始終重視供應鏈金融業務的發展，解決融資難題、促進社會經濟發展。易見股份以其長遠的目光，預見到了區塊鏈技術作用在供應鏈上的強大潛力。

以領頭羊的身份首先來探索這個先進的FIN-TEC領域，聯合IBM中國研究院努力研發了“易見區塊鏈技術應用系統”，這個系統重新構建了商業社會的信用生態圈，這一系統以區塊鏈、智能合約、信息加密等先進技術為基礎，成為了一個綜合服務系統，在這個系統中進行的交易具有去中介化的特點，從貿易中最基本的合約、訂單、發貨到結算、融資、付款、還款等行為，都實現了交易的可視化。

易見區塊作為首批利用區塊鏈賦能供應鏈金融的平臺應用，在這個基礎上不斷開拓創新，通過對“易見區塊”的深入研究分析，可以更好地了解區塊鏈技術賦能供應鏈金融在具體實踐中存在的優勢與不足，提出改進措施。

同時，與當前的政策、時代背景相結合，對當前形勢下的科技型企業提供一定的指導借鑒作用，多方主體參與，通過多種形式的合作，將先進技術與傳統的供應鏈金融模式有機融合在一起，從而提高貿易效率，助力經濟發展。在“易見區塊”運行過程中，基于可信數據池產生了可信數據管理業務。

在這一過程中，可信數據池產品對接了供應鏈金融體系中相關企業的信息系統，然后將關鍵信息儲存在可信數據池中，有效為客戶提供真實可信的數據信息及可溯源的數據交易記錄，有效完成信息的閉環管理。

區塊鏈技術實現了可溯源功能并且難以篡改，并且帶有審計的功能，提供真實貿易數據，并保證數據所有權明確，防止了數據的泄露及濫用，可以有效地管理數據。

三、破解信任難題

通常情況下，出于對風險的考量和防范，銀行及金融機構很多時候都不愿意為中小企業提供融資或貸款服務，因為相比核心企業和一級供應商來講，中小企業缺乏證明自身還款的能力，信用記錄不高，盡管擁有著應收賬款但是因為條件限制而沒有辦法去融資質押來獲取資金。

而企業內部對于資金流轉的要求較多，使得中小企業的資金需求沒有辦法得到滿足，進而影響供應鏈的運行。在供應鏈貿易進程中，最關鍵的就是需要依托核心企業的信用，從而才能為中小企業提供金融服務。

由于核心企業不了解供應商的真實情況，導致核心企業無法對上下游的供應商提供擔保，這會使得交易中的“商業承兌匯票”無法發揮作用，因為核心企業無法將信用進行拆分并傳遞。

但是通過易見區塊，核心企業可以在系統中進行應付賬款的登記、確權，而這一過程也會傳遞給一級供應商，然后易見區塊運用區塊鏈技術的分布記賬原理，讓核心企業的信用得以在鏈條中進行多級傳遞，進而傳遞給多級供應商，便可有效地為有融資需求的中小企業通過核心企業的信用來進行融資服務。

“雙鏈通”基于螞蟻鏈+硬件級別的TEE技術，可以有效保證全鏈條交易數據的安全性和保密性，整個過程都是一個加密的狀態，可以有效保障企業相關信息及數據的保密性。

二是資產全生命周期管理，方便簡捷。螞蟻集團“雙鏈通”將應收賬款的整個周期都放在了整個鏈條中，包括從資產的生成到銷毀的各個環節，可以有效的實現資產的確認及資金的融通，并且避免了費用多花以及賬目不一致的問題。

三是穿透管理，降低風險。“雙鏈通”在一定程度上是支持核心企業來運用區塊鏈技術進行業務操作及管理的，通過應收賬款在多級供應商之間的流轉，便從鏈條上實現了一種穿透式的管理方式，有效降低了供應鏈金融的風險，降低了管理成本。

供應鏈貿易系統可以同步供應商的發貨信息等，同時共享，然后在T+1日進行復核，資金方也可根據復核結果進行結算，這種運行模式提高了工作的效率，加速了資金的流轉。

供應鏈融資平臺可以為各交易主體實現線上協同，并且會在貸前進行預審查，在貸后也會進行管理，這一過程是運用公司的保理業務進行的，嚴格把控了上下游供應商的信用風險，也有效防范了交易風險，運行效率可能有所降低。

小結

隨著先進科技的發展以及交易數量的增加，這會使得社會對于先進技術的要求度更加的高。在公有鏈中，貿易方都可獲得數據備份，對貿易方來講，數據都是透明的，由于區塊鏈技術賦能的供應鏈金融會包含很多有關企業交易、信用等的敏感信息，貿易參與方也會十分注重隱私信息的安全性，這就要求易見區塊需要更加嚴格的保密技術，或者是更加嚴格的授權審批制度才能有效保障數據的安全。

“易見區塊”的性能和擴展性有待提高，易見區塊在發展中會增加更多的用戶，存儲在平臺中的數據只會有增無減，這使得平臺的運作效率降低，平臺的存儲量不能滿足社會需求，便需要專門的技術人才來對平臺的運作提供技術支持。