支付寶社交功能有哪些(Venmo:能社交的美國“支付寶”)
導語：2009年成立于美國紐約的Venmo是PayPal旗下一家致力于移動支付業務的金融科技公司。
Part1 公司概述
1.1 公司簡介
美國金融科技公司Venmo是一家行業領先的移動支付服務商，于2009年在紐約成立，自2012年起成為全球在線支付巨頭PayPal旗下子公司。
2021年，該公司處理了2300億美元的交易，創造了8.5億美元的收入。截至2022年6月，Venmo的客戶超過8300萬，擁有的員工超過1000名。
1.2 創立背景
Venmo由Andrew Kortina和Iqram Magdon-Ismail于2009年創立。該公司最初的總部設在費城，但在成立后不久就搬到了紐約。
2001年，Kortina和Magdon-Ismail在母校賓夕法尼亞大學的新生活動中相遇，兩人在大四時創辦了他們的第一家公司即信息分類網站My College Post。
畢業后，Kortina搬到紐約并成為URL縮短公司bit.ly（由betaworks 創立）的一個工程師。與此同時，Magdon-Ismail在費城的Ticketleap做軟件工作。
2009年，Iqram決定去紐約拜訪Kortina。不幸的是，他忘了帶錢包，這迫使Kortina支付周末的費用。這次小插曲使得創立一家移動支付公司的想法在他們腦中萌發。
起初，Venmo原型的用戶只能通過SMS（短信）轉賬，這些有趣的短信讓Iqram和Kortina意識到社交在支付中的重要性，因此主打社交支付功能的Venmo應運而生。
1.3 發展歷程
時間 | 事件 |
2009 | Venmo被創立 |
2012 | Venmo被Braintree以2620萬美元收購 |
2013 | Braintree被PayPal以8億美元收購，Venmo成為PayPal子公司 |
2015 | 推出了“Pay with Venmo”功能 |
2018 | 推出即時轉賬功能和實體借記卡 |
2019 | 推出Venmo Rewards返現獎勵功能 |
2021 | 推出購買、持有和出售加密貨幣的功能 推出Cash A Check功能 |
Part2 公司業務
2.1 支付與轉賬服務
Venmo是美國版的“支付寶”，借助其應用程序，個人之間、個人與個體商戶之間可以輕松完成轉賬。
首先，用戶需要從App Store或Google Play下載Venmo的應用程序，用郵箱、借記卡、信用卡信息或手機號免費注冊賬戶，綁定該賬戶與銀行卡。
其次，用戶可以選擇向該賬戶充值，也可以直接利用銀行卡進行轉賬或支付。
用戶可以向擁有Venmo賬戶的朋友轉賬，也可以在個體商店通過掃碼支付購買商品。同時能夠通過“朋友圈”分享轉賬和支付動態。
2.2 借記卡
Venmo Mastercard由Venmo的合作銀行The Bancorp Bank根據Mastercard的許可向客戶發行。
①購買返現功能
用戶使用該借記卡在商店付款時將享受自動返現服務。
②卡禁用功能
借記卡丟失后可以通過卡禁用功能降低損失。
③免費提款功能
從美國的MoneyPass? ATM機中免費提取現金（其他ATM機收取費用。）
注意：適用于免費提款服務的ATM必須顯示Mastercard?、Cirrus?、PULSE?或MoneyPass? 標記。每日的提款限額最高達400美元。在非MoneyPass ATM上的交易需要支付2.50美元的ATM取款費用。
（Venmo借記卡禁用功能）
2.3 加密貨幣
Venmo提供購買、持有和出售加密貨幣的功能，用戶只需花費1美元即可購買四種加密貨幣，它們分別是比特幣、以太坊、萊特幣或比特幣現金。
注意：加密貨幣的所有保管和交易均由其許可服務提供商Paxos Trust Company, LLC 為Venmo執行。Venmo獲得紐約州金融服務部許可從事虛擬貨幣業務活動，但在夏威夷和法律禁止的地方，無法使用Venmo購買、出售和持有加密貨幣。
（venmo提供的四種加密貨幣）
2.4 信用卡
Venmo信用卡是依托Synchrony Bank發行的Visa信用卡。
①支付返現功能
用戶持有該信用卡消費可以享受三種不同額度的返現服務，即3%、2%、1%的返現額度。
②返現自動購買加密貨幣功能
當返現在每個月底轉入用戶的Venmo賬戶時，這些資金將自動購買加密貨幣，而無需支付任何加密貨幣交易費用。
③二維碼支付功能
Venmo信用卡正面帶有獨特二維碼，商戶可直接掃碼付款。
Part3 盈利來源
3.1 使用Venmo付款
Pay With Venmo功能允許用戶使用其Venmo帳戶在合作的商家處消費。
每當用戶在這些合作商家處付款時，Venmo會向商家收取1.9%的費用以及每筆交易0.10美元的固定費用。
3.2 即時轉賬
要享受Venmo的即時轉賬服務就要向其繳納1.5% 的費用，該筆費用的上限為15美元。
2022年4月，PayPal宣布將該費率提高到1.75%，同時將最高費用提高到25美元。
3.3 交易和取款費用
Venmo通過向商家收取交易費來賺錢，這些費用由Venmo和萬事達卡分攤。
此外，從ATM提款時，客戶還必須支付2.5美元的國內提款費和3美元的柜臺提款費。（注意:Venmo提供免費提款服務，但取款的ATM必須有Mastercard?、Cirrus?、PULSE? 或MoneyPass? 標記）
當客戶通過信用卡向他人匯款時，還需向Venmo支付3%的費用。
3.4 現金支票
2021年1月，Venmo推出了一項名為Cash A Check的新服務。顧名思義，用戶可以使用該功能兌現工資或政府支票。
兌現流程如下：
首先，用戶需要開啟定位服務，啟用直接存款功能或Venmo的電子借記卡，再輸入經過驗證的電子郵箱。
其次，用戶拍下并上傳支票的照片，讓Venmo對其進行審查。
最后，如果獲得支票合格，Venmo會將錢存入用戶的賬戶。
Venmo對此收取1%的費用以換取這項驗證服務。
注意：
①至少兌現5美元
②非工資單和非政府支票收取5%的費用
3.5 聯盟傭金
持卡人在Venmo合作的商家處使用借記卡或信用卡消費將獲得返現獎勵，這反過來又會激勵顧客在這些商家購物。商戶向Venmo回饋推薦該消費者的傭金，具體金額取決于整體交易量及雙方協議。
3.6 加密貨幣費用
2021年6月，Venmo推出了購買、持有和出售加密貨幣的功能，Venmo對每次買賣收取交易費。
Part4 替代產品
Paypal可以看作是Venmo的替代品，PayPal 是在線支付領域的先驅，并徹底改變了現代商業。雖然PayPal主要以在線支付而聞名，但它還提供各種其他產品，包括BNPL支付、品牌借記卡以及許多其他功能。
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